Tips para gestionar su préstamo de manera inteligente

Hoy en día, numerosas personas eligen pedir préstamos personales para sufragar costos imprevistos, invertir en un negocio o simplemente para gozar de unas vacaciones valiosas. No obstante, resulta crucial conocer cómo administrar estos créditos de forma inteligente para prevenir dificultades económicas futuras. A continuación, le ofrecemos recomendaciones útiles que le facilitarán la gestión eficaz de sus préstamos y la toma de decisiones financieras fundamentadas.

Establece el objetivo de su préstamo

Antes de solicitar un préstamo personal, es crucial tener bien definido para qué requiere el dinero. Ya sea para una inversión, una situación de emergencia o un desembolso programado, tener claro el objetivo le permitirá evitar solicitar más dinero y prevenir gastos superfluos. Por ejemplo, si tiene en mente renovar su vivienda, elabore un listado exhaustivo de los materiales y servicios que requerirá y el costo que tendrán. Esto le permitirá pedir únicamente la cantidad requerida.

Analice su habilidad para pagar

El paso siguiente consiste en establecer el monto que pueda abonar mensualmente sin impactar sus costos fijos. Una norma aceptable es que el monto del préstamo no exceda el 30% de sus ingresos netos mensuales. Por ejemplo, si sus ingresos ascienden a $3,000, procure que la contribución no supere los $900. Esta organización le facilitará el manejo de sus finanzas y prevenir dificultades de endeudamiento.

Compare alternativas

No todos los créditos se asemejan. Examine y contraste las distintas propuestas del mercado. Considere elementos como la tasa de interés, los periodos de pago, y si se pueden conseguir créditos personales únicamente con el DNI. Algunas entidades brindan condiciones más ventajosas que otras, por lo que invierta tiempo en esta labor.

Defina un esquema de pago establecido

Después de obtener el préstamo, es importante diseñar un plan para su devolución. Este plan debe contener la fecha de cada abono mensual y un presupuesto que garantice que siempre dispondrá del capital suficiente para satisfacer sus compromisos. Por ejemplo, si recibe su sueldo el 15 de cada mes, programe el abono del préstamo para unos días más adelante, garantizando que el dinero sea accesible y previniendo costos por demoras.

Evite pedir varios préstamos

Aunque puede resultar atractivo pedir más créditos, particularmente si le brindan préstamos sin intereses, es aconsejable evitarlo. Enfoque sus esfuerzos en saldar el actual préstamo antes de contemplar otro. Si tienes varios costos a realizar, deles prioridad y centrese en uno simultáneamente.

El papel de un seguro para sus bienes

En el futuro del desarrollo económico y social pueden surgir amenazas como la COVID-19 o el cambio climático, que han incrementado la vulnerabilidad a nivel global, pero con un mayor efecto en las naciones cuya economía todavía está en etapa de desarrollo. Considerando el panorama actual, continuamos notando que la penetración del seguro en numerosos mercados, que podrían ser los más beneficiados de la tranquilidad que proporcionan, continúa siendo bastante limitada.

¿Por qué resulta esencial tener un seguro?

En nuestra vida experimentamos numerosas circunstancias que no podemos anticipar y que pueden impactar nuestro bienestar y el de nuestra familia. Es en este punto donde los seguros comienzan a tener un rol crucial, dado que facilitan la anulación del efecto de estos imprevistos o disminuir su repercusión.

La relevancia de contratar un seguro para salvaguardar sus bienes, su salud y su vida es justamente esa, proteger lo que le importa y estar seguro de que todo ello no será perjudicado en ninguna circunstancia. No obstante, como ya mencionábamos previamente, la expansión de los seguros no es uniforme en todas las naciones, como por ejemplo en Latinoamérica, donde la costumbre de vivir asegurado es menos habitual.

¿Cómo nos puede asistir tener un seguro?

• Proporcionan seguridad: Los seguros ofrecen resguardo y apoyo frente a cualquier situación imprevista. Es preferible poseerlo y no requerirlo, que requerirlo y no tenerlo.

• Disminuyen los gastos y los riesgos: Tanto en el ámbito personal como empresarial, poseer un seguro incrementa la posibilidad de enfrentar situaciones inesperadas como catástrofes naturales que nos salen de las manos.

• Brindan serenidad: Los seguros también contribuyen a disminuir nuestro temor y nuestra frustración ante la inseguridad del porvenir. La falta de estabilidad económica impacta en nuestra salud, dado que nos genera tensión y ansiedad, razón por la cual también se fomenta la educación financiera.

Cinco ventajas de los préstamos obtenidos por Internet

¿Quiere solicitar un préstamo personal? Descubra qué hace que los préstamos en línea sean superiores a los créditos concedidos por organizaciones financieras convencionales.

1. Precios reducidos

Los prestamistas online pueden ofrecer tipos de interés mucho más bajos que las entidades financieras tradicionales, ya que no necesitan sucursales, cajeros automáticos ni una gran plantilla para funcionar.

Con un préstamo por Internet, los prestatarios con un crédito sólido pueden recibir a menudo tipos de entre el 16% y el 20%, que es un rango que normalmente no obtendrá con los bancos, incluso si su crédito es bueno.

2. Ausencia de burocracia

El hecho de que este tipo de préstamo pueda solicitarse íntegramente por Internet elimina la necesidad de acudir a un banco, esperar horas para concertar una cita y presentar un montón de papeleo, posiblemente una de sus ventajas más significativas.

¿Sabía que, según muchos estudios, la gente espera en las filas durante casi 4 años de su vida? Es inesperado, ¿verdad? La buena noticia es que ya no es necesario hacer fila durante horas, al menos cuando se solicita un préstamo.

3. Tiempos de reacción más rápidos

Otra de las ventajas de los préstamos online es que tienen tiempos de respuesta considerablemente más rápidos que los préstamos tradicionales, que pueden tardar días o incluso semanas hasta que el prestamista determina si aprueba o deniega la solicitud.

Sin embargo, la mayoría de los proveedores de préstamos por Internet responden dentro de las 24 horas de trabajo, lo cual es una ventaja significativa para aquellos que necesitan dinero en una emergencia u otra circunstancia imprevista.

4. Usted tiene el poder

Probablemente tendrá que aceptar la cantidad y la duración que le ofrezca el banco si acude a ellos para solicitar un préstamo personal. Además, no sería de extrañar que lo penalizaran por hacer amortizaciones anticipadas o acuerdos de pago.

Por otro lado, los solicitantes de préstamos online suelen disponer de mayor flexibilidad y condiciones más ventajosas, con la libertad de elegir cuánto pedir prestado, durante cuánto tiempo y si desean realizar pagos por adelantado o reembolsar el préstamo anticipadamente sin incurrir en penalizaciones.

5. Ausencia de garantías o avales

Por no mencionar que la mayoría de las empresas que conceden préstamos online no suelen exigir garantías ni avales; de hecho, el procedimiento de solicitud suele ser gratuito.

¿Cómo fijar objetivos financieros alcanzables?

El secreto del éxito en las finanzas es fijarse objetivos razonables. Sin embargo, puede resultar difícil decidir qué objetivos deben ir primero y cómo alcanzarlos. Es bien sabido que la mayoría de las personas no consiguen cumplir sus propósitos de Año Nuevo. Puede deberse a que nos cuesta fijar expectativas realistas. Es crucial que piense en sus prioridades y se asegure de que sus objetivos financieros son claros y alcanzables, independientemente de si decide fijarse metas financieras en respuesta a un acontecimiento vital, como el nacimiento de un hijo o la compra de una propiedad, o simplemente para mejorar su situación financiera.

1) Reduzca su deuda

Para muchas personas, es una realidad deber dinero en tarjetas de crédito, hipotecas, coches y préstamos escolares. Aunque tiene sentido proponerse saldar toda la deuda, también es un objetivo difícil de alcanzar. Haga que sus objetivos sean más fáciles de alcanzar desglosándolos: considere su deuda y elija la proporción que desea liquidar. Puede reducir su deuda de forma más práctica si decide pagar el 5%, el 7% o el 10% de la misma.

Realice también reducciones prudentes de la deuda. No todas las deudas son iguales, así que averigüe cuál es la mejor manera de lograr sus objetivos.

2) Sólo ahorrar

Existe el riesgo de que no cumpla su objetivo si se trata de ahorrar una cantidad importante de dinero en un periodo de tiempo determinado. Los objetivos financieros a muchos meses pueden ser más difíciles de cumplir, y es posible que tenga que aplazar el ahorro si tiene unos meses de facturas imprevistas. Uno puede ver esa decisión de renunciar a ahorrar como un contratiempo.

En su lugar, establezca objetivos más centrados, manejables, estacionales o a corto plazo. Quizá le haya echado el ojo a un regalo navideño, quiera hacer un viaje o comprar un nuevo smartphone. Cuando logra objetivos más pequeños y a corto plazo, puede obtener un estímulo psicológico.

3) Controle sus gastos

No es el único al que le intimida la idea de elaborar un presupuesto y ceñirse a él. Una encuesta reveló que sólo el 41% de las personas elaboran un presupuesto y se ciñen a él. Para saber mejor a dónde va a parar su dinero cada mes, puede que le resulte más cómodo hacer un seguimiento de sus gastos que empezar desde cero con un presupuesto detallado.

La tecnología puede ayudarle si le resulta difícil controlar sus gastos llevando un registro de sus recibos diarios y sus gastos mensuales. Además de la banca electrónica o móvil, las aplicaciones permiten controlar los gastos e identificar las áreas en las que se puede ahorrar.